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Si vous vivez en France, l’assurance habitation peut être plus compliquée que celle à laquelle vous êtes habitué chez vous.
Voici ce que couvre généralement une assurance habitation : les dommages causés par un incendie ou une inondation, certains types de vol et la responsabilité civile. En plus de couvrir les dommages physiques causés à votre maison, l’assurance habitation couvre également les dommages causés par les inondations dues à des ruptures de canalisations ainsi que les incendies. Ainsi, si votre maison brûle à cause d’un système électrique défectueux ou autre, l’assurance habitation le couvre.
Les incendies et les vols sont couverts sur une base individuelle, avec un montant maximum payable pour tous les articles volés ou détruits dans un incendie sur une période donnée. La couverture de la responsabilité civile vous protégera si quelqu’un se blesse sur votre propriété.
L’assurance habitation vous couvre-t-elle à l’extérieur de votre maison ?
L’assurance habitation offre une couverture si une partie de votre habitation est endommagée par une tempête et que la maison ne peut plus être habitée en conséquence.
L’assurance habitation ne couvre généralement pas les dommages dus à une mauvaise construction ou à des normes inadéquates, aux tremblements de terre ou aux inondations, même s’ils se produisent à proximité de la maison. Les inondations sont généralement exclues des polices d’assurance habitation car elles sont difficiles à prévoir. Il se peut également que l’assurance ne couvre pas les risques de tremblement de terre qui peuvent exister dans votre région. En ce qui concerne les rénovations, l’assurance habitation ne couvre généralement que celles qui ont été effectuées dans les six mois précédant le sinistre. Si votre maison est vacante, qu’elle soit à vendre ou simplement vide, la police d’assurance ne couvre que les travaux de rénovation pendant six mois.
Ce que l’assurance habitation ne couvre généralement pas
– les pertes d’entreprise à domicile, même si vous avez un bureau à domicile
– les entreprises à domicile qui violent les règlements de zonage ou les lois
– les frais de copropriété et les cotisations pour les parties communes ou les commodités comme les piscines ou les courts de tennis
– les locations de maisons par des personnes qui vivent ailleurs la plupart du temps, y compris les propriétés de vacances. La police peut couvrir les locataires qui vivent temporairement dans votre maison, mais une évaluation et d’autres documents seront nécessaires avant que l’approbation ne soit donnée. Vérifiez d’abord auprès de votre agent le montant de la couverture et le prix auquel cela vous reviendrait spécifiquement. – l’isolation de la maison (en général, vous devez souscrire une assurance habitation distincte pour l’isolation de la maison)
– les appareils ménagers qui ne sont pas utilisés, comme les réfrigérateurs ou les machines à laver. La police couvre généralement les dommages résultant d’une surtension pendant l’utilisation de l’appareil
Ce que l’assurance habitation ne couvre pas
– les dommages dus aux inondations, tremblements de terre et autres catastrophes exclues de la police d’assurance habitation
– les défauts de construction ou de normes
– les dommages causés par vous-même, votre famille ou vos animaux domestiques
– les rénovations antérieures si elles ont été effectuées sans une inspection préalable par un tiers indépendant (tel qu’un inspecteur de l’habitat)
Avant tout, il est important de demander à votre assureur ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas avant de souscrire une assurance habitation. Par exemple, certains les polices d’assurance habitation ont une franchise plus élevée pour les entreprises à domicile. Si c’est le cas, vous devrez en tenir compte lorsque vous déciderez du montant de l’assurance habitation à souscrire.
Quel est le prix moyen d’une assurance habitation par région en France ?
La prime d’assurance habitation varie en fonction de la valeur marchande de la maison, de son emplacement, de ses matériaux de construction et de ses caractéristiques, de son système de chauffage et du type d’appareils ménagers installés. En moyenne, les primes d’assurance habitation sont d’environ 200 €/an (pour une maison d’une valeur de 216 000 €). Le coût peut aller du simple au double selon la région et les caractéristiques de votre habitation. Si vous envisagez de déménager dans une région où les conditions climatiques sont plus sévères (comme les inondations), vos coûts peuvent également être plus élevés que ceux d’une personne vivant dans une région où le temps est toujours doux. Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de devis d’assurance habitation par région
– Région 1 (Languedoc Rousillon) : €718
– Région 2 (Provence Alpes Côte: €1,451
– Région 3 (PACA) : 1 426 €
– Région 4 (Auvergne Rhône Alpes) : 1 060 €
– Région 5 (Ile de France) : 2 210 €
Quels sont les facteurs qui influencent les primes d’assurance habitation ?
En plus des caractéristiques de l’habitation et de sa localisation, la détermination des primes d’assurance habitation est une question de chiffres. Les compagnies d’assurance prennent en compte le nombre de demandes d’indemnisation déposées dans une région ainsi que le montant total des indemnités versées pour ces demandes lorsqu’elles fixent les tarifs d’assurance habitation. Lorsque les assureurs déterminent les primes d’assurance habitation, ils tiennent compte non seulement de la taille de la maison et des matériaux de construction, mais aussi des conditions du marché dans votre région ou votre ville. Cela inclut d’autres la disponibilité de l’assurance habitation dans la région, l’âge de la maison et son isolation (une maison bien isolée coûte plus cher à assurer). D’autres facteurs seront examinés au cours du processus d’évaluation.
Les compagnies d’assurance tiennent également compte de leur politique d’investissement lorsqu’elles fixent les primes d’assurance habitation. Un assureur peut fixer des taux plus élevés pour les maisons situées dans des régions où les coûts de réparation sont élevés ou qui sont sujettes aux catastrophes (comme les régions côtières), car ces maisons coûtent plus cher à entretenir et les indemnités versées ont tendance à être plus importantes en raison des dommages fréquents causés par les catastrophes naturelles. Certains assureurs offrent des taux plus bas pour les maisons plus anciennes si elles sont équipées de détecteurs d’incendie ou de systèmes de sécurité intégrés qui réduisent les risques et rendent moins probable la nécessité de réparations coûteuses.
Comment fonctionne l’assurance habitation?
L’assurance habitation fonctionne de la même manière que les autres types d’assurance multirisques. Elle couvre les dommages causés par les risques liés à l’habitation, comme les incendies ou les catastrophes naturelles, le vol, le vandalisme ou les accidents domestiques. Certaines polices d’assurance habitation couvrent également les biens personnels lors de certains événements : le domicile est inhabitable en raison d’un événement couvert (dommages, inondation). L’assuré paie une prime annuelle en échange d’une protection contre ces pertes financières.
Mais l’assurance habitation ne couvre pas tous les dommages ou pertes qui surviennent sur les lieux de l’habitation. Les propriétaires sont responsables des éléments suivants
– les réparations d’urgence de la maison pour les problèmes qui surviennent dans le cadre d’une usure normale (comme une panne de votre chaudière)
– l’entretien des systèmes de sécurité installés sur la maison
– les rénovations de la maison que vous l’initiation, comme le remodelage ou la décoration intérieure de la maison
– les réparations de la maison pour des problèmes qui auraient pu être réglés lors de l’inspection de la maison avant l’achat (comme un câblage défectueux)
– les dommages causés par les occupants de la maison (amis, famille)