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Imaginez-vous dans cette situation : Vous voulez devenir propriétaire, mais vous ne possédez aucun bien immobilier. En même temps, vous avez économisé un peu d’argent pour l’achat de votre première maison. Mais il y a un problème : aucune banque n’est disposée à vous accorder un prêt en raison de votre historique de crédit faible ou inexistant. Peut-être que ce n’est pas encore si grave. D’une manière générale, tout le monde devrait prendre soin de sa santé financière et maîtriser ses finances en ouvrant un compte dans une banque et en vérifiant de temps en temps sa cote de crédit (même s’il ne prévoit pas d’obtenir un prêt pour l’instant). Si quelqu’un n’aime pas le chiffre qu’il voit sur son rapport de crédit, il peut travaillent toujours à améliorer leur score. Il faut du temps pour montrer aux prêteurs que l’on peut faire confiance au crédit, mais c’est possible. La première étape consiste à apprendre comment acheter une maison sans crédit.
Accession à la propriété : les aides pour financer votre logement
Il existe plusieurs façons d’acheter une maison sans utiliser votre crédit. La première consiste à travailler avec un agent immobilier qui peut négocier en votre nom. Certains vendeurs peuvent être disposés à financer une partie ou la totalité du prix d’achat pour vous en échange d’un dépôt initial. Là encore, travailler avec un agent immobilier expérimenté vous permettra de trouver quelqu’un qui comprend comment demander un prêt sans rapport de solvabilité et qui peut également vous aider à naviguer dans le processus.
Une autre option consiste à commencer à établir vos propres antécédents de crédit en ouvrant des comptes chez des commerçants locaux et en payant ces factures à temps chaque mois, comme vous le feriez si vous achetiez une maison. Il est déconseillé d’ouvrir de faux comptes à cette fin, car les prêteurs s’en apercevront rapidement et rejetteront votre demande ou l’annuleront après l’achat.
Les aides pour financer votre logement
Le prêt à taux zéro (PTZ) : Il finance jusqu’à 40 % de votre maison
Le prêt à taux zéro peut également financer l’acquisition d’un logement. L’avantage est qu’il n’y a pas d’intérêts et qu’il peut donc être plus facile pour vous de faire des démarches auprès des banques, qui exigent souvent des garanties. Ce type de crédit est une solution idéale si vous ne possédez pas de terrain ou de logement. On l’appelle « taux zéro » parce qu’il n’y aura pas de banque pour payer des intérêts sur le montant emprunté pendant le temps où il reste impayé (vous pouvez payer en une seule fois ou par tranches). Pourtant, cette méthode ne vous dispense pas de payer certains frais et commissions, comme ceux facturés par la société immobilière, qui facilite les transactions sur les transferts de logements.
Le prêt sans intérêt
Il est fourni par les fonds du Programme national de protection de l’équité en matière d’accession à la propriété (PHN), et offre un taux d’intérêt de 0 % pendant 5 ans, à rembourser en 10 ans maximum.
Le prêt conventionnel
Il peut être utilisé auprès d’une banque locale ou de toute autre institution financière qui propose des prêts immobiliers dans votre pays, il a généralement un taux variable qui dépendra des taux actuels proposés par les banques plus une marge selon les cas, mais sa durée de remboursement peut varier de 15 à 30 ans.
Le prêt action logement : Un crédit entre 0 et 1 %
Lorsque vous décidez de louer une maison ou un logement, vous devez signer un contrat de crédit. Ce contrat est similaire à la location d’un appartement dans lequel vous payez pour l’utilisation de toutes les installations qu’il comprend, mais avec quelques différences. La principale est que, lors de l’achat de votre nouveau logement, ce contrat doit être documenté par un notaire, qui certifie qu’il n’existe aucune dette concernant le bien que vous êtes en train d’acquérir. Cela signifie que si une personne avait contracté un prêt pour sa maison précédente et qu’elle ne l’a pas remboursé, le prêteur peut la poursuivre par des pratiques de recouvrement déloyales ou même saisir sa nouvelle propriété. Bien que savoir comment acheter une maison sans crédit semble impossible à première vue, ne perdez pas espoir car il existe certaines choses que vous pouvez à faire pour acheter une maison sans crédit.
Le prêt d’accession sociale :
Il finance 100 % du bien immobilier et offre un taux d’intérêt de 0 % jusqu’à 30 ans.
Ce prêt est conçu spécifiquement pour les jeunes qui n’ont pas de revenus ou qui n’atteignent pas le niveau de salaire nécessaire pour accéder à un financement auprès de sources conventionnelles, telles que les banques et autres entités de prêt. Fondamentalement, ce type de crédit vous offre un soutien financier sans exiger de garantie (dans certains cas, il peut y avoir une exigence en fonction du cas individuel). Le prêt social doit être utilisé comme une source supplémentaire de soutien financier lors de l’achat de votre logement et peut financer 100 % de son prix d’achat. Le financement par cette voie vous permettra également de réduire vos dépenses mensuelles car il n’implique pas le paiement d’intérêts et de frais de dossier ou d’autres coûts qui font partie des prêts classiques.
Les aides locales : Elles proposent des prêts subventionnés.
La souscription d’un prêt hypothécaire comporte de nombreux risques, comme celui de perdre votre maison par saisie si vous ne pouvez pas honorer vos paiements. Cependant, il est possible d’acheter une maison sans aucun crédit. Le simple fait de savoir comment acheter une maison sans crédit vous permettra d’économiser des milliers de dollars et d’éviter les pièges financiers des établissements de crédit. Ces ressources n’exigent pas non plus de garantie et offrent une stabilité à ceux qui vivent dans des zones à haut risque. Le recours aux prêts sociaux peut être un excellent moyen de s’assurer que vous ne perdrez pas tout parce que vous n’avez pas réussi à payer une dette impayée. Il existe d’autres types de prêts qui peuvent fournir aux propriétaires des prêts hypothécaires sans crédit ni garantie, ainsi que ceux proposés par les gouvernements locaux ou les autorités chargées du logement. Ces options peuvent aider ceux qui n’ont pas de crédit ou ceux qui ne peuvent pas obtenir de prêts auprès des banques.
Les aides de l’employeur et de la mutuelle pour acheter une maison sans crédit
Le prêt employeur est un prêt dans lequel les entreprises prêtent de l’argent à leurs employés. En général, ces établissements de crédit offrent des taux d’intérêt faibles et des délais de remboursement souples, de sorte qu’ils peuvent être utilisés pour acheter des maisons sans crédit ni garantie. Ce type de prêt ne comporte pas de frais d’évaluation, ce qui vous permet d’économiser jusqu’à plusieurs milliers de dollars par rapport à d’autres types de prêts. De plus, il n’y a pas de frais de dossier ou de préparation de documents, ce qui fait de ce prêt une option à considérer pour l’achat de votre maison sans crédit ni garantie. Ces prêts sont offerts à des taux d’intérêt réduits afin qu’ils puissent être utilisés pour acheter des maisons sans crédit ni garantie. Ils sont généralement assortis de taux d’intérêt fixes et de mensualités fixes.
Conclusion
Les prêts patronaux sont un excellent moyen de contourner l’absence de crédit lorsque vous souhaitez acheter votre première maison. Il existe d’autres options qui offrent également ce type de soutien financier. Les prêts sociaux, par exemple, peuvent aider ceux qui n’ont pas de crédit ou ceux qui ne peuvent pas obtenir de prêts auprès des banques parce qu’ils ne nécessitent pas de garantie ou de vérification de la solvabilité. Ces ressources offrent une stabilité sans crédit ni garantie et facilitent l’obtention d’un financement tout en évitant les taux d’intérêt élevés associés aux prêts hypothécaires classiques. L’achat d’une maison sans crédit vous fera courir des risques car il y a une saisie prochaine si vous ne pouvez pas suivre vos paiements, ce qui pourrait vous laisser sans abri.
Acheter sa maison une fois les finances réunies
Il n’est effectivement pas aisé de courir après les possibilités de financement pour acheter sa propre maison sans crédit, nous l’avons vu dans cet article. C’est une véritable course aux subventions et aides diverses, avec finalement un montage financier qui permettra enfin de pouvoir acheter la demeure de ses rêves. Si celui-ci est estimé solide, c’est le moment de passer à l’action. Comment procéder pour trouver ce qui nous conviendrait au mieux ?
C’est finalement assez proche des étapes successives que l’on effectue en cas d’achat avec crédit. Il n’y a en fait aucune différence dans les conseils. La première chose à faire, c’est de consulter les annonces de maisons avec terrain dans le 74 ou dans tout autre département qui nous conviendrait. Ce qui importe, c’est de retenir plusieurs critères avant de craquer pour un endroit qui pourrait éventuellement se révéler inadapté :
- Est-ce assez proche de mon lieu de travail ? Ne vais-je pas dépenser trop en carburant, surtout qu’il est actuellement très cher ?
- Est-ce qu’il y a toutes les commodités à proximité du terrain sur lequel je projette de faire construire ? Les boutiques, supermarchés, écoles et autres services comme une gare SNCF sont à considérer.
- Dois-je faire construire dans une parcelle isolée ou dans un lotissement ? Il y a des avantages et des inconvénients dans les deux cas.
- Est-ce que l’endroit où je fais construire est amené à gagner en valeur au fil du temps ? Même si l’on n’y pense pas au départ, il faut toujours penser au cas de la revente, afin de faire une plus-value si possible.
Le mieux est ainsi de prendre le temps de poser par écrit ces questions (et bien d’autres) puis d’y répondre une par une. Si dans le lot un choix de terrain avec maison coche toutes les cases, c’est certainement là que l’on pourra concrétiser son rêve d’accession à la maison individuelle.